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如果人生中只购买一份保险,应该购买什么保险?

2019/04/23  作者:邵阳平安人寿  浏览: 5

  • 我最怕给别人,尤其是家人添麻烦、当累赘。但其实,一生只买一个保险的观念本身就不合理,世上没有哪个单一的保险能涵盖所有需求。我还是建议大家把保障都准备全了。不同年龄段的保险选择,更是大有不同。

    少儿时期:风险复杂多发,需全面保障

    儿童的保险怎么选?这点要根据孩子所面临的风险来确定,一般来讲,从婴儿到少年,孩子会面临如下风险:

    意外

    意外伤害在儿童群体中无疑是“第一杀手”。小朋友因生性爱玩好动,容易导致磕磕碰碰,还有猫爪狗挠等常见损伤。配置时建议选择包括意外身故责任和意外医疗的综合意外险。

    医疗

    孩子们虽然备受呵护,由父母们精心照料,但成长的道路上也难免出现发烧、手足口病、肠胃炎、支气管炎等常见病,这些疾病的后果可大可小,严重的话需要住院治疗,一年累积下来费用也不可小觑。

    医疗险以百万医疗险最具代表性,几百元的保费就可轻松获得“百万身价”的医疗产品,保障范围内不限社保用药,进口药、自费药都能报销。医疗险具有补偿性质,实报实销,累计报销额度不超实际花费的医疗费用,建议配置百万医疗即可满足保障需求。

    重大疾病

    有些家长可能会说,孩子有医保,也买了商业医疗险,那还需要重疾险吗?答案是肯定的。因为孩子生大病不仅会带来医疗费用上的花销,父母带孩子奔波看病也会带来工作收入上的损失。给孩子买保险并不是要解决孩子意外或疾病的所有花销,而是要转移孩子疾病或者意外带来家庭重大经济损失的风险。因此无论家庭年收入高还是低,都建议在可承受的预算范围内配置一份重疾险,别让高昂的治疗费用成为孩子没能及时接受积极有效治疗的绊脚石。

    如果人生中只购买一份保险,应该购买什么保险?

    中年时期:经济负担重,更需加码保障

    最近“996”成为热门话题,现代人普遍面临着沉重的工作压力和生活压力。特别是成家之后,来自家庭的经济压力让很多中年人透支着健康为代价辛苦工作。根据光华博斯特发布的中国健康大数据报告,目前我国主流城市的白领亚健康比例高达76%,处于过劳状态的白领接近六成,真正意义上的健康人比例不到3%。

    面对长时间通勤和加班可能带来的疾病风险,小伤小病还好说,白领阶层的中年人一般都有公司配置的较为全面的社会保险,解决小病基本不成问题,即使有小比例自付也不至于对家庭经济产生过大的冲击。

    但是,医保解决的是大众的基本医疗需求,有报销比例和限额的限制,万一发生大病,医保报销后,自付部分仍是一笔不小的数目,同时还有很多不在医保赔付范围内的自费项目。因此,即便有医保,也必须考虑一定的商业医疗险进行补充,用高保障来对冲巨大的健康风险。

    对于暂时预算不足、但又想立即拥有更好的医疗保障的人来说,消费型医疗险是一种很好的选择,30岁左右的人一年保费只需要几百元,就可以获得一年上百万的住院医疗报销额度。而且在保障范围内不限社保目录内外,这样在治疗的过程中,患者可以没有负担地选择更贵、疗效更好的进口药、自费药,有助于控制病情、尽快康复。

    老年时期:了解保障“门槛”,关注癌症、意外风险

    可能很多人都想过给爸妈买保险——稍加了解后就不难发现,其实市面上老年医疗险并不多,主要是因为老年人发病率高,住院频繁,这对大多数保险公司来讲,风险不可控。

    传统的住院医疗险健康告知比较严格,患有高血压、糖尿病、冠心病、痛风性关节炎等疾病的老人通常都会被拒之门外;年龄也基本会限制到60周岁,部分老年人可能无法投保。数据显示,七成以上的重疾理赔都来自癌症。对于身体条件不好、年龄较大的老人,可以选择先去保障占比最大的癌症风险。

    同时,步入老年阶段后,人的身体机能退化,因为腿脚不灵活,骨质疏松等问题,发生摔伤等意外情况的几率会增加,意外险也是必不可少的。

    由此可见,“人生中只购买一份保险”是不现实的,各年龄段有不同的高发风险,也需要不同的保险保障。

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